タイ財務省(Ministry of Finance)は、バーチャルバンク事業(Virtual Bank Business)を行うためのライセンスの申請および発行に関する基準、方法、条件に関する通知を発行し、2024年3月4日に官報に掲載した。この通知により、テクノロジー、デジタルサービス、多様なデータ利用分野の（将来、指定される資格も含む）資格を有する専門家が、新しいデジタルチャネルを通じて金融サービスを提供するためのバーチャルバンクのライセンスを申請する機会が開かれることになる。主な目標は、従来のバンクシステムでは十分な金融サービスを受けられない可能性のある者の金融ニーズに応えることである。

認可のタイムライン

• 申請期間:　6月(2024年3月20日～2024年9月19日)。
• 合格者の発表:　2025年半ば(申請期間終了後約9ヵ月～1年)
• 合格者は、発表後1年以内にバーチャルバンク事業を開始する準備が整っていることを以下の方法で証明する必要がある。
  • 払込済み登記資本金50億タイバーツを有し、事業開始後に払込済み登記資本金を100億タイバーツ以上に増やす計画があること
  • 金融事業グループの設立または適正化
  • 人材、ITシステムおよび関連するリスク管理ツールの調達

発行予定ライセンス数

タイ中央銀行 (BOT: Bank of Thailand) の裁量により、特定の制限は規定されていない。

主な応募資格

応募資格は以下の点を有していることである。

• ビジネスモデルおよび計画に従ってバーチャルバンキング業務をサポートする経験およびリソース
• テクノロジーを活用し、デジタルチャネルを通じてサービスを提供するビジネスを実施するための専門知識および経験
• データの取得、アクセス、管理、および活用する能力を実証した経験（これには、ユーザーの活動を容易にし、他のプロバイダーとの取引を行うためにデータを使用できるようにするためのシステムまたはデータ接続の開発が含まれる）

基準

バーチャルバンクライセンスの申請者の資格を評価する際に、BOTは以下の基準を考慮する。

• 申請者が主要な応募資格を有していること
• 申請者がBOTの想定するグリーンライン(すなわち、金融サービスが、顧客のニーズ、優れた顧客満足度、公正な競争を満たしていること)に従い、かつ、レッドライン(持続不可能な事業運営、不適切な競争、利害関係者の利益相反)を回避して業務を遂行できること
• 申請者が、柔軟性、持続性、安全性、信頼性の高い技術を使用してバーチャルバンク業務を運営する可能性および能力；知識、スキル、適切なガバナンス；リスク管理能力、金融業務能力、リスク軽減の強力な文化の維持能力；株主からの地位および金融支援；を有していること

バーチャルバンクまたはその他の金融テクノロジーに関するタイの規制の詳細については、Athista (Nop) Chitranukroh ([email protected]) 、Pornpan Wichawut ([email protected]) 、またはRada Lamsam ([email protected]) までお問い合わせください。

備考：本和文は英文記事を翻訳したものです。原文については、以下のリンクをご参照ください。

Thailand Unveils Virtual Bank Licensing Framework